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代理词

本案作为发动机进水致损的典型案件，被告作为保险公司最主要的抗辩理由就是，本案属于发动机进水后导致的发动机损坏，按照球信网体育手机版官网下载约定属于免责情形，依约不应赔偿。

从被保险人的角度讲，被保险人认为，本案投保车辆损坏属于暴雨造成的损害，按照球信网体育手机版官网下载约定，应属于保险理赔的范围。就双方争议的焦点以及保险公司的抗辩理由，被保险人提出以下观点和理由：

一、保险公司所谓的“发动机进水后导致的发动机损坏”属于保险球信网体育手机版官网下载里的免责条款，对此，保险公司有义务就该免责条款的含义及范围向投保人做出明确说明，如果保险公司不能证明就该免责条款已经向投保人明示及明确说明，则该免责条款对被保险人不具有法律约束力。

二、保险公司提出的“发动机进水后导致的发动机损坏”属于保险球信网体育手机版官网下载里的格式条款。对于该格式条款存在多种解释，究竟发动机进水包含哪些情形?是不是任何情形下的发动机进水，保险公司都不负责赔偿呢?如果是这样的话，那么暴雨导致的发动机进水，保险公司是否赔偿呢?在保险球信网体育手机版官网下载里，保险公司明确约定，暴雨造成的投保车辆损失，保险公司负责赔偿。那么请问，如果是因为暴雨造成发动机进水，保险公司应当适用上述球信网体育手机版官网下载的哪一个条款呢?这两个条款本身存在矛盾之处，而且这两个条款都是保险公司单方面约定的，因此在选择适用哪个条款以及对“发动机进水后导致的发动机损坏”条款解释方面，根据球信网体育手机版官网下载法的精神，应当做出有利于被保险人的解释。也就是说，因暴雨造成的发动机进水，保险公司应当赔偿。

三、就本案保险事故而言，暴雨是本案导致车损的事故原因。暴雨导致的不仅仅是发动机进水，也会造成车辆其它损失。暴雨是事故原因，发动机进水属于损害后果之一，暴雨可能会导致多种损害，包括但不限于发动机进水，显然，我们不能从损害后果倒推，我们不能断章取义地把损害后果之一的发动机进水拿出来，作为免除责任的理由，因为本案显然是暴雨这次自然灾害对投保车辆造成的多重损害。本案保险事故为暴雨，而非发动机进水，故不适用于上述免责条款。

四、机动车损失险保险球信网体育手机版官网下载条款中，保险公司罗列了多项免责条款，而这些免责条款大多是从人为原因角度出发，也就是说因为人为原因导致的一些车损，保险公司不负责赔偿。因此，如果发动机损坏纯属人为原因造成，例如二次打火等，保险公司才可以不负责赔偿，而本案车辆受损是因为暴雨这样的自然灾害，并非被保险人人为原因造成，故保险公司应当赔偿。

综上，保险公司的免责事由不能成立，依法应当给予赔偿。

此致

新城区人民法院

董孟杰律师 2011年12月1日