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客户银行卡资金通过每日数百次不正常交易被转出 银行致电提醒，为何仍担主责?

庞女士出国一周回来后，发现自己银行卡内的近250万元不见了。她将发卡银行诉至法院，而银行表示，在发现庞女士的卡内资金被“以每次100元、每天数百次的方式”提走后曾致电她，但庞女士未予理睬。近日，上海一中院作出终审判决，认定银行担主责，返还庞女士存款本金229万余元及利息。

【案情回放】

2006年1月，庞女士在农行开立存款账户。之后，又开通网上银行及电话银行。截至2011年2月28日，其账户内余额为249.7万元。

3月12日，庞女士登录网上银行，发现密码被改，于是次日赴银行柜台查询，得知账户余额仅为138元。资金流水单上显示，3月1日至8日，卡内的249万余元被盗划，大多以每次100元、每天数百次的方式交易，她当即报案。

刑事案件尘埃落定后，庞女士将银行告到法院。她认为，银行卡号及开户资料等信息，由农行员工董某通过内部信息系统违规查询并对外销售而泄露;犯罪分子朱某利用电话银行，以支付公共事业费等方式从她账户内转出金额;银行未能及时发现不正常交易，导致资金被盗，故诉请银行返还存款及相应利息。

银行称，在发现异常的当日，曾三次致电庞女士，告知其账户有频繁的交易。当时账户内尚有余额30余万元，但庞女士没有重视，所以损失应由其自行承担。

庭审中，庞女士坦言：“2011年3月7日，我接到过自称是农行工作人员打来的电话，说我账户存在频繁的异常交易，提示我注意。但看到来电号码是一个普通的直线号码，并非农行95599客服电话，以为是诈骗电话就挂断了。”

一审法院审理认为，银行对客户个人账户信息保管不善，且在发生异常交易时未能及时发现和制止，违反了对庞女士账户资金的安全保障义务，应承担相应违约责任。庞女士在接到银行电话提醒后，未及时采取措施防止损失扩大，应自行承担银行电话提醒后账户发生的30余万元损失中的20万元。故一审判决银行返还庞女士存款本金229万余元及利息。

银行不服一审判决，提起上诉。上海一中院二审维持原判。

【以案说法】

问：银行是否应就庞女士账户资金损失承担违约责任?

答：银行与庞女士间的储蓄存款球信网体育手机版官网下载关系合法有效，发卡行应承担保障持卡人账户内资金安全的义务。本案现已查明的事实表明，庞女士所持银行卡的信息及密码由犯罪分子窃取和破译，庞女士本人对账户信息和密码的泄漏不存在明显过错。银行认为庞女士以生日设置密码存在过错，但其实银行在手册中提示应避免将生日设置为密码，仅系善意提示，不具有法律约束力。

此外，刑事案件已查明的事实表明，犯罪分子是在获取账户信息前提下，破译了密码。刑事判决认定银行员工董某利用身份便利，曾将200余条客户信息出售给犯罪分子，故不能排除庞女士银行账户信息由此泄漏的可能性。因而，可以合理认定银行未尽到对客户账户信息的安全保障义务，应对此承担相应的违约责任。

【法辞典】

《球信网体育手机版官网下载法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据球信网体育手机版官网下载的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。

第一百零七条： 当事人一方不履行球信网体育手机版官网下载义务或者履行球信网体育手机版官网下载义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。