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徐锁文信用卡诈骗一审刑事判决书

上海市浦东新区人民法院一审(2014)浦刑初字第3409号

文书正文当事人信息

公诉机关上海市浦东新区人民检察院。

被告人徐锁文。

辩护人陈海洲，上海申通律师事务所律师，由上海市浦东新区法律援助中心指派。

审理经过

上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉(2014)439号起诉书指控被告人徐锁文犯信用卡诈骗罪，于2014年7月21日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员闫某出庭支持公诉，被告人徐锁文及其辩护人陈海洲到庭参加诉讼。现已审理终结。

本院查明

经审理查明：

2009年3月至2013年3月期间，被告人徐锁文先后向广发银行上海分行、招商银行信用卡中心、兴业银行信用卡中心、中国民生银行信用卡中心申领多张信用卡，在上述银行核发信用卡后，其即持卡透支消费、取现，至案发拖欠上述银行本金共计人民币174，587.24元，经上述银行多次催收，超过三个月仍未归还。具体分述如下：

1、2009年3月，被告人徐锁文向广发银行上海分行申领信用卡一张(卡号为：6225******9386)。2009年4月至2013年9月，被告人徐锁文持该卡进行透支消费、取现，2013年9月14日最后一次还款人民币7，500元。截止案发，拖欠银行本金人民币37，839.28元。

2、2009年4月，被告人徐锁文向招商银行信用卡中心申领信用卡一张(卡号为：4392******5959)。2009年6月至2013年9月，被告人徐锁文持该卡进行透支消费、取现，2013年9月22日最后一次还款人民币2，450.27元。截至案发，拖欠银行本金人民币12，853.59元。

3、2010年6月，被告人徐锁文向兴业银行信用卡中心申领信用卡一张(卡号为：6229******3102)。2010年7月至2013年9月，被告人徐锁文持该卡进行透支消费、取现，2013年9月18日最后一次还款人民币520元。截止案发，拖欠银行本金人民币2，091.60元。

4、2012年10月，被告人徐锁文向兴业银行信用卡中心申领信用卡一张(卡号为：6229******5100)。2012年11月至2013年9月，被告人徐锁文持该卡进行透支消费、取现，2013年9月18日最后一次还款人民币3，060元。截止案发，拖欠银行本金人民币36，026.50元。

5、2010年7月、2013年3月，被告人徐锁文先后向中国民生银行信用卡中心申领信用卡三张(卡号分别为：4218******6569、4218******6280、6226******8447，同一账户、合并结算)。2010年8月至2013年8月，被告人徐锁文持上述信用卡进行透支消费、取现，2013年8月19日最后一次还款人民币10，000元。截止案发，拖欠银行本金人民币85，776.27元。

2014年3月19日，被告人徐锁文被公安机关抓获，到案后其如实供述了中国民生银行信用卡诈骗的犯罪事实，并主动交代了广发银行、招商银行、兴业银行信用卡诈骗的犯罪事实。

上述事实，被告人徐锁文在开庭过程中亦无异议，并有经庭审质证属实的相关银行提供的报案材料、信用卡申请材料、交易明细、催收记录，公安机关出具的抓获经过及工作情况，被告人徐锁文的户籍资料等证据证实，足以认定。

本院认为

本院认为，被告人徐锁文以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，予以支持。被告人徐锁文到案后如实供述了自己的罪行并当庭自愿认罪，系坦白，依法从轻处罚。辩护人的相关辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十三条之规定，判决如下：

裁判结果

一、被告人徐锁文犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，罚金人民币五万元。

(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月19日起至2019年6月18日止;罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)

二、责令被告人退赔犯罪所得，发还被害银行。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

审判人员

审判长肖波

代理审判员师坤鹏

人民陪审员黄玉娟

裁判日期

二〇一四年九月三日

书记员

书记员陆玮